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多地個人住房貸款“漲價” 申請房貸會更貴更難嗎?

時間:2021-06-02 11:15:22 來源:經濟參考報

  近段時間,廣州、深圳等地多家銀行上調個人房貸利率,同時出現房貸額度緊張、放款周期拉長等情況。房貸利率上調意味著什么?未來房貸是否會繼續“漲價”?個人房貸申請是否會變難?記者就此進行了調查。

  多地房貸利率迎來上調

  記者了解到,5月份,廣州工、農、中、建四家銀行房貸利率迎來又一次上調,目前首套房貸款利率最低5.4%,二套房貸款利率最低5.6%,較1月份分別上調了35個基點。

  “今年以來,廣州工、農、中、建四家銀行房貸利率已經三次上調,股份制銀行也不定期進行利率上調跟進?!睆V州市黃埔區某中介機構負責人介紹。

  在深圳,自建行深圳市分行5月初上調房貸利率后,多家銀行也相繼跟進。記者了解到,目前工、農、中、建、交五大行的深圳分行均已調整房貸利率,首套房貸款利率上調15個基點至5.1%,二套房貸款利率上調35個基點至5.6%。

  融360大數據研究院對全國42個重點城市房貸利率的監測數據顯示,4月20日至5月18日,全國首套房貸款平均利率為5.33%,環比上漲2個基點;二套房貸款平均利率為5.61%,環比上漲2個基點。

  熱點地區房貸為何紛紛“漲價”?專家表示,房貸利率上調是部分熱點城市房地產調控趨緊的體現。近期在部分房價漲幅明顯的地區,包括房貸政策在內的樓市調控政策普遍收緊。

  實施房地產貸款集中度管理制度、加大對信貸資金違規流入房地產市場的打擊力度……今年以來,房地產金融監管趨嚴,銀行對住房按揭貸款的投放態度趨于謹慎。

  “因城施策,適度上調房貸利率,有助于抑制房地產市場單邊上漲趨勢,也有助于防范金融風險?!闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼表示。

  廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示,由于前期銀行普遍追逐熱點城市的房貸份額,導致這些地區房貸利率較低,此次適當上調是回歸正常利率水平?!氨热?,深圳銀行業集體上調房貸利率后,利率仍低于全國平均水平?!?/p>

  房貸政策收緊 購房者怎么看?

  住房信貸政策既關系國家宏觀調控,又與普通百姓息息相關。

  對購房者來說,貸款利率上調意味著買房成本的增加。以深圳為例,按照貸款300萬元、年限30年、通過等額本息的方式還款,房貸利率上調后,首次購房家庭的總利息增加約10萬元,每月還款增加200多元。

  不過,相比貸款利率的提高,不少購房者更擔心的是貸款額度的緊張、放貸門檻的提高。

  房貸“漲價”的同時,部分地區銀行房貸額度進一步收緊,放款周期也在拉長。廣州的多家銀行房貸業務經理以及中介機構均表示,目前二手房貸款的放款周期長達四個月的不在少數,三個月放款已經是“樂觀估計”。

  相比廣州、深圳,上海的房貸利率保持穩定,但放款周期也在拉長。剛剛在上海買房的一位女士告訴記者,即便是開發商合作的銀行,審批和放款速度都很慢。

  貸款審核也更加嚴格。打算購房的廣州王女士,本來想借家里兄妹的錢用作首付款,發現已經被銀行“拒之門外”?!澳壳爸挥懈改?、配偶和子女的錢可以用作首付款,而且需要給出清晰的來源。其他親朋好友的錢,都不可以作為首付款?!蓖跖空f。

  專家表示,利率提高、額度緊張、放款變慢對剛需群體產生的影響難以避免。房地產業是資金密集型行業,從樓市調控角度看,房貸政策收緊有助于促進樓市平穩健康發展,促進房價回歸合理水平,從長遠看有利于購房者。

  房貸“漲價”是否會繼續?

  央行數據顯示,今年3月末,我國個人住房貸款余額同比增長14.5%,增速比上年同期低1.4個百分點。

  專家表示,嚴監管背景下,房地產信貸面臨進一步收緊的壓力。

  “下一步在房價上漲較快的熱點城市,或房貸利率相對較低的地區,房貸利率小幅上漲可能會成為趨勢?!倍m当硎?。

  李宇嘉表示,熱點城市房貸利率反彈周期已開始,主要影響因素有房價上漲情況、銀行的房地產貸款集中度情況以及信貸資源的分配調整。

  2021年開始,國家實施房地產貸款集中度管理制度,部分銀行個人住房貸款占比較高,超過集中度要求。專家表示,雖然相關銀行房貸體量大,騰挪空間較大,整改時間寬裕,但也會采取措施適當控制房貸的增長。

  從國家政策導向看,今年的信貸資源將突出對高端制造業、小微企業、綠色發展、鄉村振興等領域的支持。

  房貸政策與百姓息息相關,既要有助于防范風險、抑制泡沫,也應支持居民合理的購房融資需求。事實上,監管部門一直要求銀行實施差異化的住房信貸政策。此次房貸利率上調中,二套房貸款利率調整幅度大于首套房貸款利率調整幅度,也體現出這一政策導向。

  董希淼表示,商業銀行應在落實房地產市場調控政策、執行房地產貸款集中度管理要求的過程中,堅持“有保有壓”,保持個人住房貸款業務適度發展,盡可能不“誤傷”剛性住房需求和改善型住房需求。特別是對首套房貸需求,應留足額度,并給予相對優惠的利率政策。


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編輯: 趙名揚
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